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上投摩根富林明基金:“復利”從何而來?

  現在市面上談論投資理財的書籍琳瑯滿目,其中不乏一個觀點:只要長期持有,時間越久,復利效果越明顯,這才是致富的關鍵。近期經常有投資人詢問復利效果從何而來、為什么長期投資就能致富。

  不少理財書籍在計算投資報酬率時經常舉這樣的例子:某理財產品一年復利率10%,長期投資可發揮驚人的時間復利效果。這種假設性的說法雖然不一定能完全反映真實的情況,但由于投資理財在內地興起的時間還不長,通過這樣的例子能夠讓老百姓快速了解理財產品長期投資的重要性。例如,每月投資500元,年報酬率為15%,20年后將累積成千上萬的財富;如果時間延長至40年,甚至會成為億萬富翁。

  所謂復利效果,可以簡單解釋為“利滾利”,也就是把投資理財所獲取的利息或賺到的利潤加入本金,繼續賺取回報。舉例來說,假定某理財產品每年有10%的回報,以單利計算,投資100萬元,每年可以賺10萬元,十年可以賺100萬元。如果以復利計算,年獲利也是10%,但每年實際賺取的金額卻會不斷增加,以100萬元投資來說,第一年賺10萬元,本金變為110萬元;第二年賺的就是110萬元的10%,即11萬元,依此類推,第三年則是12.1萬元,等到第十年,總獲利將近160萬元,比本金多出了1.6倍,這就是被愛因斯坦稱為世界第八大奇跡的“復利的魔力”。

  由此可知,“復利效果”的前提是:每年均有正報酬的獲利率,才能“利滾利”,但任何一項投資工具報酬率都會有波動(除非您投資的是保本型理財產品),所以股票、基金投資未必能發揮如此驚人的復利效果,主要原因是股價、基金凈值是變動的,并非像例子中那樣每年都有固定的回報。

  但如果投資得法,仍然可以享受長期復利的效果,例如通過基金定期定額投資法長期投資,雖然報酬率仍會有波動,但時間將分散凈值波動的風險,并發揮最大的復利效果。如果第一期基金凈值下跌,第二期又進一步下跌,當然就沒有復利效果,因為這兩期的投資根本沒有獲利,也就不能“利滾利”。但是換一個角度來看,凈值下跌的時候,正是買入基金的好時機,因為同樣的投入可以獲得更多的基金份額,等到凈值反彈時,一次就可以賺回來。

  舉例來說,每月固定投資2000元,基金凈值連續走低,前四期分別為2元、1.6元、1.2元、1元,與此同時,基金份額迅速累積,分別為1000份、1250份、1667份、2000份,如果某一天基金凈值回升到1.5元,投資本利就變成了10,875元(7250份×1.5元),這就開始獲利了。如果是在第一期花10000元一次性買進,那么,凈值必須再回到2元才能保本,這就是定期定額投資的效力。有了這一法寶,享受長期復利就不再是難題了。



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